Большинство вкладчиков в первую очередь обращают внимание на максимальную ставку по депозиту, но это на деле лишь маркетинговый крючок, который не отражает реальную доходность для конкретного человека, предупредил эксперт по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.

Зачастую повышенную ставку дают только на «новые деньги» или «новым клиентам» – то есть, если у вас уже есть счёт в конкретном банке, акция может не распространяться на вас. Кроме того, банк может разбивать ставку на периоды и давать повышенные проценты только в первые месяцы. В результате ставка за год оказывается на уровне рыночной или ниже.

Нельзя забывать и про дополнительные условия, в том числе подключение платных сервисов, которые могут съедать дополнительный доход. Повышенная ставка также может предлагаться только при больших оборотах по картам – не у всех доход позволяет выполнить это условие.

«Разочарование наступает либо при первой капитализации, либо в момент пролонгации, когда ставка падает до минимальной. Это подрывает доверие к банковской системе в целом и снижает реальный доход семьи», – сказал Елин «Прайму».

Эксперт рекомендует оценивать вклад по трем ключевым параметрам: тело, проценты и возможность доступа к деньгам. Доходность важно считать за весь срок и сравнивать с предложениями в другом банке. Также необходимо внимательно прочитать договор и выяснить все условия. Деньги эксперт советует класть на несколько разных сроков, а подушку безопасности держать на коротком вкладе или накопительном счёте.

«Если вы выбираете между двумя вкладами с одинаковой номинальной ставкой, всегда выбирайте тот, где есть ежемесячная капитализация. Например, вклад на 100 000 руб. под 10% на год без капитализации принесёт 10 тыс. руб. С ежемесячной капитализацией – около 10,5 тыс. За пять лет разница будет исчисляться десятками тысяч», – заключил Елин.