Россиянам, размещающим на банковских счетах значительные суммы, аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова рекомендует разбивать сбережения на несколько вкладов с разной продолжительностью. Такой подход обеспечивает регулярный доступ к деньгам и защищает от потерь при колебаниях ставок, сообщает KONKURENT.RU.

Специалист предлагает делить капитал на три или четыре примерно равные доли и оформлять их на сроки в три, шесть, девять и двенадцать месяцев. Смысл схемы в том, что каждые три месяца у владельца освобождается очередная часть средств. Если за это время банки подняли проценты по депозитам, высвободившуюся сумму можно сразу переоформить на более выгодных условиях, не дожидаясь окончания длинного договора и не теряя доходность по всему капиталу.

Отдельного внимания, по словам эксперта, заслуживает вопрос налогообложения. Для вкладчиков, чей процентный доход превышает необлагаемый лимит, количество банков не имеет решающего значения. Гораздо важнее два других фактора: на чье имя открыт счёт и в каком именно году проценты фактически зачисляются.

Первый способ снизить налоговую нагрузку. Оформить часть сбережений можно на супруга или других членов семьи. Поскольку каждый налогоплательщик располагает собственным порогом, с которого не взимается налог, семейное распределение средств удваивает общую необлагаемую планку.

Второй инструмент связан с графиком выплат. Если открыть депозит сроком от 15 месяцев с начислением процентов одной суммой в конце договора, полученный доход перейдет в следующий календарный год и будет учитываться уже в новом налоговом периоде. При ежемесячных или ежеквартальных выплатах такой перенос невозможен, поскольку каждая сумма фиксируется по дате её фактического поступления на счёт.