После критики мажилисмена Елнура БЕЙСЕНБАЕВА о резком росте стоимости обязательной автостраховки в Казахстане Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) сделало ответный ход. Но его разъяснения вызвали ещё больше споров: действительно ли нововведения - шаг к справедливому ценообразованию? не бьют ли они по кошельку новичков и курьеров?

“Разница как между небом и землёй!”

С 7 апреля 2025 года Казах­стан перешел на новую систему расчета стоимости обязательного автострахования. Как утверждает депутат мажилиса Бейсенбаев, тарифы для водителей взлетели в разы. Особенно для тех, кто впервые регистрирует автомобиль.

- Столичный житель, впервые зарегистрировавший авто, теперь заплатит не 36 тысяч, а 112 тысяч тенге. Алматинцы - минимум 78 тысяч. А в регионах - около 40 тысяч, - заявил парламентарий на пленарном заседании мажилиса.

Он также отметил: владельцы мопедов и скутеров теперь платят не 7000, а до 50 000 тенге:

- Теперь существует риск, что молодые люди вообще не смогут позволить себе уплатить страховой тариф, размер которого сопоставим со стоимостью самого скутера!

А ещё депутат раскритиковал “двойные стандарты”: если казахстанцу присваивается коэффициент 1,8 (класс А), то иностранцу - 0,5 (самый высокий 13-й класс).

- В результате молодой водитель нашей страны заплатит 80 000 тенге, а иностранному гражданину сразу предоставляется 50-процентная скидка. Разница как между небом и землей! Это грубо нарушает закрепленный в нашей Конституции принцип равенства перед законом, - возмутился Бейсенбаев.

“Речь не идёт о массовом росте тарифов”

АРРФР в ответ на публичную критику пояснило: базовая ставка не менялась с 2007 года и составляет 1,9 МРП (7471 тенге). Основное изменение - в системе “бонус-малус” (с латинского “хороший-плохой”), когда финальная стоимость зависит от страховой истории и риска. Если раньше новичок попадал в 3-й класс, то теперь он начинает с класса А - коэффициент 1,8:

“Это начальный класс, поскольку по таким водителям нет страховой статистики и характер их поведения на дороге определить невозможно. Такой подход применяется к водителям любых транспортных средств: будь это легковой автомобиль, скутер или мотоцикл. Подобная система широко распространена в мире, например в Германии, Италии, Нидерландах, Канаде, Австралии и в других странах.

По статистике, убыточность по впервые застрахованным превышает 100 процентов. Раньше безаварийные участники системы традиционно несли часть расходов за неопытных водителей, теперь же, с выделением неопытных водителей в отдельный класс, их убыточность не будет влиять на стоимость страховки безаварийных водителей, что справедливо.

Спустя год безаварийного вож­дения водители, начавшие с класса А, перейдут в класс 3, что снизит для них стоимость страхования вдвое. Водители с безаварийным стажем продолжат получать скидки, что позволит снизить для них размер страховой премии”.

Агентство опубликовало расчеты для типичных категорий водителей в Алматы. Вот как теперь, по его данным, выглядит стоимость страхования по новым правилам для владельца легкового автомобиля: впервые застрахованный (класс А) - 64 972 тенге, безаварийный стаж (класс 3) - 36 096 тенге, максимальная скидка (класс 13) - 18 048 тенге.

А вот, представляет АРРФР, цена страховки для мототранс­порта, зарегистрированного в Алматы: впервые застрахованный (класс А) - 31 087 тенге, безаварийный стаж (класс 3) - 17 271 тенге, максимальная скидка (класс 13) - 8635 тенге.

“Таким образом, речь не идёт о массовом росте тарифов. Для водителей-новичков, да, будет дороже. Для безаварийных водителей, наоборот, стоимость страхования снижается”, - резюмируют в агентстве.

Где риски больше - там и дороже

Один из самых спорных пунк­тов - понижение бонусного класса при ДТП в другом регионе. Бейсенбаев считает это ограничением права на свободное передвижение.

В АРРФР парируют: речь не о наказании, а об учёте реальной аварийности региона. К примеру, если машина зарегистрирована в Шымкенте (низкая аварийность), но водитель фактически ездит по Алматы (высокая аварийность), то страховка должна стоить дороже, считают в ведомстве.

“Иначе владельцы транспорт­ных средств Алматы будут переплачивать за риск, созданный теми, кто совершает ДТП в городе, но зарегистрировал автотранспорт в другом регионе. Важно, что это правило применяется, только если регион, где произошло ДТП, более аварийный, чем регион регистрации автомобиля”, - отметили в агентстве.

Никакой дискриминации

А что с иностранцами? АРРФР отвергло обвинения в дискриминации казахстанских граждан:

“Для временно ввезенных транспортных средств класс по системе “бонус-малус” установлен 13 (ранее 3-й класс), поскольку убыточность по таким договорам составляет всего 15-20 процентов, соответственно, и страховка должна стоить дешевле. Вместе с тем для водителей, которые заключают страховой договор впервые, стоимость страховки выше, поскольку по таким водителям убыточность - более 100 процентов.

Стоимость страхования при прочих равных условиях, для иностранца, если он впервые участвует в системе “бонус-малус”, будет соразмерна стоимости страхования для гражданина Казахстана. Точно так же по временно ввезенному в страну транспорту, вне зависимости от того, казахстанец является застрахованным или иностранец, стоимость страховки не меняется. Использование понятий “резидент” или “нерезидент” в данном контексте не применяется”.

Был ли диалог с обществом?

Нардеп Бейсенбаев утверж­дает, что постановление приняли кулуарно, без консультаций. АРРФР уверяет, что проект прошел публичное обсуждение на портале открытых НПА, получил заключение антикоррупционной экспертизы и был согласован с участниками страхового рынка.

Госорган также обращает внимание, что обязательное автострахование остается одной из наиболее убыточных категорий на рынке. За последние пять лет объём страховых выплат вырос на 173 процента, или 50,7 млрд тенге, тогда как рост страховых премий составил лишь 48 процентов, или 32,4 млрд тенге.

“Рост выплат, в том числе в связи с инфляцией, удорожанием запасных частей и ремонта, объективно ведёт к пересмот­ру тарифов, - утверждают в госагентстве. - Сегодня средний показатель убыточности по рынку превышает 100 процентов, а убыточность шести страховых организаций, на долю которых приходится свыше 70 процентов премий, превышает 90 процентов, а у ряда компаний - даже более 120 процентов. Страховые организации по данному виду страхования не получают прибыли”.

На стороне реформ выступил председатель Независимого автомобильного союза Казахстана Эдуард ЭДОКОВ. По его мнению, система стала более справедливой и логичной.

- Тот, кто водит аккуратно, платит меньше. А тот, кто гоняет, нарушает, попадает в аварии, платит больше. Все по-честному. Ну сами посудите: человек только что получил права, опыта вождения ноль, реакция, как правило, ещё не натренирована. Или у водителя уже были нарушения, аварии. Для страховой компании - это реальный риск, что придётся выплачивать ущерб. Поэтому логично, что и цена полиса для таких водителей выше. Это не наказание - это математика. И это не “казахское ноу-хау” - это так работает почти во всех развитых странах, - заявил он в интервью газете “Время”.

По словам эксперта, в Испании, где он жил, страховка для новичка стоит от 1000 евро в год, а опытный водитель платит около 400. В США страховка 18-летнему водителю обойдется около 6000 долларов, а 40-летнему - 2000.

Новая система, утверждает Эдоков, поощряет безаварийную езду, а значит, будет способствовать снижению ДТП.

Тогжан ГАНИ, фото Владимира ЗАИКИНА, Астана