Изменения в правила семейной ипотеки внесли 24 сентября 2026 года
Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
На рынке жилья после изменения программы семейной ипотеки спрос сместится от массового покупателя к многодетным семьям, а застройщикам придется искать новые способы удержать клиентов, уверены эксперты URA.RU. Снижать базовые цены они не смогут из-за высокой себестоимости строительства и других причин. Это создает риск временного провала в доступности жилья для молодых семей.
Оглавление
- Как изменились условия семейной и потеки
- Как повлияет на спрос введение новых ставок семейной ипотеки
- Что будет на рынке жилья после изменений семейной ипотеки
Как изменились условия семейной ипотеки
24 сентября 2026 года Минфин внес изменения в условия семейной ипотеки. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей ввели следующие правила: один ребенок до 7 лет, то ставка 12%, кредит до 12 млн рублей; двое детей, один из которых младше 7 лет, то ставка 10% и можно взять до 15 млн рублей.
Продолжение после рекламы
Для семей, у которых трое детей, один из которых младше 7 лет, ставка будет 8%, а занять можно до 18 млн рублей. Если детей четверо, один из которых младше 7 лет, то ставка 6% и максимальная сумма — до 18 млн рублей. Пять и более детей, один из которых младше 7 лет, позволяет взять кредит под 4% на сумму до 18 млн рублей.
Для семей, где один ребенок до 7 лет, ставка теперь составляет 12% вместо 6%
Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
Новые ставки в остальных регионах: от 10% для семей с одним ребенком до 2% для семей с пятью и более детьми. Максимальная сумма кредита составит 6 млн рублей для семей с одним ребенком, 8 млн рублей с двумя детьми и 10 млн рублей с тремя и более детьми.
Для строительства частного дома и покупки участка с последующим строительством ставка останется 6%. На это не влияет регион проживания и количество детей. Срок субсидирования ограничили 15 годами. Новые правила распространяются на договоры, заключенные с 1 октября 2026 года.
«Ипотека уже сейчас достаточно сложная, с точки зрения одобрения. Очень много отказов, так как обязательно участие супруга и супруги. Обязательна привязка к прописке ребенка и основного родителя, титульного заемщика. Есть ужесточение банков по доходу. Изменения я вижу, как ужесточение условий по рынку недвижимости в целом», — рассказал ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Для семей, где пять и более детей, один из которых младше 7 лет, ставка составит 4%
Фото: Илья Московец © URA.RU
Как повлияет на спрос введение новых ставок семейной ипотеки
Экономист, вице-президент АО «Первоуральскбанк» Анатолий Фарафонов считает, что дифференцированная семейная ипотека в целом может быть более справедливой, чем единая ставка для всех. Государственная поддержка будет точнее направляться семьям, которые действительно несут более высокую нагрузку по содержанию детей и нуждаются в улучшении жилищных условий.
«Для многодетных семей снижение ставки до 4–6% способно реально повысить доступность покупки жилья. Для семей с одним ребенком реформа может означать заметное ухудшение условий. При ставке 12 ежемесячный платеж существенно вырастет.
В условиях, когда рыночная ипотека в сентябре остается около 19% годовых, семейная ипотека при 10–12% все еще будет льготной. Однако для значительной части молодых семей она перестанет быть столь же доступным инструментом, каким была при ставке 6%», — сообщил собеседник агентства.
Семейная ипотека будет действовать до 2030 года, будут ли ее продлевать пока неизвестно
Фото: Роман Наумов © URA.RU
При сложившемся сценарии семья с одним ребенком, которая планирует второго, может быть вынуждена откладывать улучшение жилищных условий на много лет. Ограничение субсидирования до 15 лет также может заметно повлиять на спрос семей оформлять ипотеку.
Продолжение после рекламы
Для маленькой категории россиян эти изменения станут лучше, считает Дмитрий Ракута. Но для большинства ипотека станет недоступной. Кроме того, программа семейной ипотеки работает до 2030 год и пока нет информации, будут ли ее продлевать.
«Возможно, за это время программа заметно видоизменится, может появятся новые продукты у банков. Но, так или иначе, задача Центробанка – это уход от в целом льготных программ и полный переход к рыночной ипотеке», — поделился своим мнением эксперт.
Что будет на рынке жилья после изменений семейной ипотеки
Для рынка недвижимости эффект после введения новых правил программы будет неоднородным, уверен Анатолий Фарафонов. Сейчас семейная ипотека остается ключевым драйвером спроса на первичном рынке, тогда как ставки по обычной рыночной ипотеке находятся существенно выше.
Ажиотажный спрос на семейную ипотеку отмечался до лета 2026 года
Фото: Алексей_Гайнов © URA.RU
По его мнению, после изменения условий наиболее чувствительным будет сегмент квартир, которые сегодня покупают семьи с одним ребенком: однокомнатные, компактные двухкомнатные квартиры, прежде всего в городах-миллионниках.
«При ставке 12% доступный для семьи бюджет покупки сократится, а часть спроса станет отложенной. Одновременно спрос многодетных семей может вырасти. Но этот сегмент меньше по количеству заемщиков и не сможет полностью компенсировать снижение активности массовой аудитории. Поэтому застройщикам, придется активнее предлагать рассрочки, субсидии, скидки, программы trade-in и более компактные форматы жилья», — уверен экономист.
У застройщиков возникнет замкнутый круг: жилье нужно достраивать, но первоначальные сметы рассчитывались в других экономических условиях. Волатильность курса, импортное оборудование и материалы, инфляция, рост стоимости логистики, зарплат и кредитов увеличивают себестоимость строительства.
Застройщикам необходимо реализовать свои объекты, они будут искать новые варианты привлечь спрос
Фото: Илья Московец © URA.RU
Одновременно девелоперам нужны средства на завершение проектов, а спрос снижается: доступная ипотека сокращается, а рыночные ставки остаются высокими для многих семей. Поэтому застройщики не могут существенно снижать цены без риска для экономики проектов.
«Если денежно-кредитные условия будут постепенно смягчаться, а доходы населения продолжат расти, рынок адаптируется. Но одновременное ужесточение семейной ипотеки, ограничение срока льготной ставки и сохранение дорогой рыночной ипотеки могут создать заметный провал доступности жилья для молодых семей», — сообщил Анатолий Фарафонов.
Гендиректор ГК «Садовое кольцо» Илья Колунов отметил, что ажиотажный спрос наблюдался осенью 2025 — зимой 2026 года, когда стало известно об изменении параметров семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года. Тогда объемы продаж увеличились примерно в два раза, а сейчас можно говорить лишь о прибавке в 10-15%.
Продолжение после рекламы
«Власти сделали семейную ипотеку более адресной, а это означает сокращение ее доли в общем объеме сделок. Сегодня эта доля составляет порядка 55%. Новым лидером может стать рыночная ипотека, но ее объемы заметно вырастут только при снижении ипотечных ставок до хотя бы 12% с текущих 17-20%», — ответил Илья Колунов.
Источник: URA.RU · Евгения Шершнева